Zysk na lokacie bankowej? Czy to jeszcze możliwe?

Lokaty bankowe to jedyny tak bezpieczne instrumenty finansowe. Wprawdzie nie zapewniają bardzo dużych zysków, ale ich urok polega na zapewnianiu spokojnego snu właścicielowi. Ten wie, że pieniądze nie tracą na wartości… Kilka lat temu jeszcze zarabiały. Jakie jest oprocentowanie i stopy wszyscy wiemy…

Przysłowie mówi, że „kto nie ryzykuje – nie ma”. Podobnie jest w finansach. Nie można dużo zarobić i być bezpiecznym jednocześnie. Lokata jest gwarantowana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do 100 tysięcy euro. Dlaczego lokaty nie pozwalają mnożyć kapitału? Dzieje się tak, ponieważ mamy w kraju bardzo niskie stopy procentowe i deflację. Oznacza to, że ceny towarów i usług spadają. W konsekwencji banki mogą relatywnie tanio pożyczać pieniądze, które przekazują na wypłaty kredytów. Zatem logicznym jest, że nie muszą starać się o depozyty klientów.

Jak wyglądał zysk z lokat na przestrzeni ostatnich lat?

z20727084qrealny-zysk-z-lokaty

Dane z biznesowej „Wyborczej” przedstawiają grafikę średniego oprocentowania lokat oraz realnej stopy oprocentowania lokat. Począwszy od 2005 roku do 2015 roku. Łatwo można zauważyć, że 10 lat temu średnie oprocentowanie wynosiło 4% i utrzymywało się do 2012 roku. Ma przełomie 2008 i 2009 roku podskoczyło nawet do 7%. Nie szło to jednak w parze z realną stopą oprocentowania, ponieważ wtedy w Polsce była inflacja.

To może się zmienić – ostatnie posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej skończyło się stwierdzeniem, że zbliżamy się do kresu deflacji i ta ponaddwuletnia przygoda skończy się w przyszłym roku umiarkowaną inflacją. Przypuszczenia Rady potwierdzają także ekonomiści Deutsche Banku – Arkadiusz Kamiński, główny ekonomista tego banku prognozuje, że w tym roku deflacja będzie oscylować w granicach 0,5%, ale już za rok inflacja będzie na poziomie od 1,3% do 1,5% w 2018 roku.

Ile możemy obecnie zarobić na lokacie?

Zdaniem analityków BGŻ Optima lokaty tylko pozornie nie pozwalają zarobić. Banki rzeczywiście oferują rekordowo niskie oprocentowanie, ale dzięki deflacji realnie zyskujemy dużo więcej. Wyliczenia BGŻ Optima wskazują na realną stopę oprocentowania na poziomie 2,7% – więcej niż w momencie, kiedy inflacja wynosiła 2%.

Zatem oszczędzanie na lokatach ma dalej sens, ponieważ nawet po odjęciu 19% podatku Belki i ujęciu deflacji zyskujemy. Weźmy jeszcze pod uwagę fakt, że część banku oferuje oprocentowanie na poziomie 3-4%.

Wyliczenia ekspertów, jakże różne od dominującego zdania na temat lokat i stóp procentowych, są zgodne także ze statystykami. Polacy dalej bardzo chętnie wybierają lokaty i zaczynają coraz więcej oszczędzać. Pod koniec lipca 2016 roku na depozytach leżało 686 mld zł – więcej od początku roku o 35 mld zł.

Zaryzykuj – wyciśniesz więcej

W celu przyciągnięcia klientów banki oferują przeróżne miksy, które pozwalają więcej zarobić kosztem ryzyka. Jednym z takich rozwiązań jest lokata z funduszem. O co w niej chodzi? Połowa kwoty jest wpłacany na depozyt a pozostała część inwestowana w fundusze kapitałowe. Wypłata pieniędzy z funduszu jest nieopłacalna i należy o tym pamiętać. Wiąże się z karami umownymi lub opłacaniem składem przez ustalony czas. Poza tym warto także dowiedzieć się, jak inwestowane będą pieniądze. Może się okazać, że będzie to agresywny fundusz inwestujący w akcje lub mieszany w akcje i obligacje. Te ostatnie mogą się wydawać całkiem rozsądną opcją, ale zapominamy, że mogą je emitować prywatne firmy – nie tylko ministrowie finansów.

Uniknij pułapek w postaci opłat

To trochę przypomina pożyczki, które na pierwszy rzut oka oferują względnie rozsądne oprocentowanie (maksimum ustawowe), ale odbijają sobie horrendalnie wysokimi opłatami za większość rzeczy administracyjnych. Przykładem może być chociażby w opłata za wysłanie powiadomienia – 30 zł itd. W przypadku banków może to być opłata za tzw. zakup jednostek funduszy. Ma charakter opłaty dystrybucyjnej lub manipulacyjnej. Kolejna to opłata za zarządzanie. Pierwsza opłata jest rzadko stosowana w przypadku załatwiania formalności przez Internet, ale druga to chleb powszedni, ponieważ jest filarem firm zarządzających finansami. Może sięgać nawet do 4% i to nawet w przypadku niewypracowania zysku.

Takie miksy oszczędnościowe nie są promowane w Polsce. Szczególnie obecnie ze względu na program 500+, który logicznie bardziej pasuje do bezpiecznych lokat. Wprawdzie pieniędzmi rozporządzają rodzice, ale w gruncie rzeczy należą się dziecku.

Produkty strukturyzowane – co to jest?

Podobnie, jak w miksie opisywanym wcześniej, struktura dzieli wpłacone pieniądze na dwie części w zależności do możliwości, jakie mamy do wyboru. Często 90% jest przeznaczane na lokate lub obligacje skarbowe a pozostałe 10% na bardzo ryzykowne opcje. Te pozwalają zarobić nawet wielokrotnie pomnożyć majątek i oczywiście stracić wszystko. O co można się zakładać? Praktycznie wszystko – od ceny surowców po kursy walut i pogodę.
Takie struktury mają czasami zbudowany mechanizm chroniący klientów. Może to być gwarancja kapitału, czyli nawet jeśli nie uda nam się zarobić dostaniemy zwrot pieniędzy. Ryzykujemy tylko zamrożenie gotówki na okres kilku lat.

TestujemyProdukty.pl – porównywarka cen produktów

TestujemyProdukty.pl to testy produktów oraz aktualne oferty promocyjne w sklepach stacjonarnych – Biedronka, Lidl, Carrefour, Tesco i inne

“Dlaczego ten produkt jest taki drogi?” – często ci się zdarza zadawać sobie to pytanie? Szczególnie gdy wkładasz do koszyka jedynie najpotrzebniejsze rzeczy, a przy kasie okazuje się, że musisz za nie zapłacić bajońskie pieniądze. Dlaczego tak się dzieje, że zawszy gdy stoisz przy kasie masz poczucie, że przepłaciłeś? Jednakże człowiek musi coś jeść, więc za każdym razem i tak płacisz przy kasie horrendalną cenę za swój rachunek. Wracając do domu sprawdzasz portfel – pusty. Natomiast zakupy po włożeniu do szafek jakby zupełnie znikają i zastanawiasz się na co właściwie poszło tyle pieniędzy? Kupiłeś przecież to samo, co zawsze. Chleb, szynkę, trochę owoców i warzyw, jakiś nabiał albo chemię gospodarczą.
Ceny z miesiąca na miesiąc i z roku na rok wydają się być coraz wyższe, a ty z popłochem przeglądasz gazetki promocyjne różnych sklepów w poszukiwaniu choćby odrobiny oszczędności. W końcu postanawiasz, że nabiał będziesz kupował w Biedronce, chleb w Tesco, a warzywa i owoce w Lidlu, bo tam te produkty są najtańsze. Jednak po tygodniu robienia takich zakupów wiesz, że ten pomysł cię przerasta i w toku codziennego życia nie masz czasu na robienie zakupów w trzech różnych sklepach. Nie wspominając o tym, że kawa jest najtańsza w Carrefourze i tam też można by się czasem wybrać. Tym samym koło się zamyka i znowu wracasz do drogich zakupów w jednym osiedlowym sklepie, bo na więcej nie masz czasu ani ochoty.

Łatwo sprawdzisz, gdzie jest taniej. W Lidlu a może jednak w Biedronce?

TestujemyProdukty.pl to strona internetowa dzięki której możesz zaoszczędzić zarówno swój czas jak i pieniądze. Jednak jak jej z niej korzystać? Wystarczy, że wcześniej sporządzasz listę swoich zakupów. Zastanów się dobrze co chcesz ugotować i zjeść w tym tygodniu. Weź pod uwagę wszystkie posiłki i przekąski, aby później niczego ci nie zabrakło. Następnie włącz internet i wpisz adres TestujemyProdukty.pl i po kolei szukaj interesujących cię produktów. TestujemyProdukty.pl jest porównywarką cen produktów, przede wszystkim żywności, na którą wydajemy największe kwoty. Po wpisaniu w porównywarkę nazwy danego produktu np. wody niegazowanej Żywiec-Zdrój dowiesz się ile taka woda kosztuje w różnych sklepach. Możesz sprawdzić jakie są różnice w cenie tej samej wody w różnych miejscach. Dowiesz się gdzie jest ona najtańsza, gdzie najdroższa i jaka jest mniej więcej średnia jej cena. Po sprawdzeniu swojej listy zakupów będziesz już wiedział, w których sklepach będzie ci się najbardziej opłacało zrobić dane zakupy. Bo przecież każda lista zakupów jest inna i może się okazać, że jedne produkty będą tańsze w Auchanie, natomiast inny zestaw towarów będzie tańszy w Kauflandzie. TestujemyProdukty.pl powstały z myślą o takich klientach jak ty. Tych, którym zależy na tym, by po prostu nie przepłacać. Bo po co?

Dzięki TestujemyProdukty.pl sprawdzisz czy twój ulubiony produkt jest w Kauflandzie i Carrefourze

Dzięki TestujemyProdukty.pl oszczędzasz nie tylko pieniądze, ale także czas. Skończy się błądzenie między sklepowymi regałami w poszukiwaniu ulubionych produktów. Wchodząc do sklepu będziesz już wcześniej wiedzieć czy one rzeczywiście się tam znajdują. A jeśli ich tam nie ma, to równie dobrze możesz iść do innego sklepu – tam gdzie wiesz, że są. W wypadku gdy interesuje cię zakup czegoś nowego, to pod każdym produktem znajdziesz komentarze innych użytkowników. Jakie to proste! Każdy produkt posiada swoją ocenę nadawaną przez użytkowników serwisu w postaci gwiazdek oraz komentarze na jego temat. Wszystko jest jasne i przejrzyste. Dzięki tej stronie internetowej sprawdzisz także jakie promocje obowiązują w danym momencie w wybranych sklepach.

TestujemyProdukty.pl to internetowa porównywarka cen, za pomocą której jesteś w stanie sprawdzić ceny każdego interesującego Cię produktu. Produkty na stronie zostały podzielone na liczne kategorie, dlatego łatwiej będzie ci odnaleźć tego czego szukasz. Ponadto na stronie znajduje się wyszukiwarka, która za ciebie odnajdzie wybrany produkt.
Poza wyborem w sklepach stacjonarnych na stronie jest duży wybór artykułów ze sklepów internetowych, również tych ze zdrową żywnością. Porównywarka jest idealna dla osób dbających o zdrowe odżywianie, które swoje zakupy i tak najczęściej robią przez internet, gdyż tradycyjne sklepy nie spełniają ich oczekiwań.
Na TestujemyProdukty.pl porównasz nie tylko ceny produktów spożywczych, ale również inne kategorie produktów. Należą do nich m.in. chemia motoryzacyjna i gospodarcza, artykuły dla zwierząt, artykuły papiernicze, kosmetyki i leki. Została stworzona również odrębna kategoria dla dzieci,gdzie świeżo upieczeni rodzice mogą sprawdzić gdzie kupić najtańsze pieluszki i mleko, które jak wiadomo nie są tanie.

TestujemyProdukty.pl dysponują aktualnymi ofertami promocyjnymi

Lubisz szukać tanich produktów i nie szkoda ci na to czasu? Albo wolisz przejrzeć jakie w przyszłym tygodniu będą promocje, aby teraz nie przepłacić? TestujemyProdukty.pl wychodzą naprzeciwko twoim potrzebom! Na stronie znajdziesz najnowsze gazetki promocyjne. Już nie musisz zabierać do domu niepotrzebnej makulatury, chwytać jak popadnie gazetek ze sklepów czy wyciągać ich ze swojej skrzynki pocztowej. Teraz możesz przejrzeć ofertę swojego ulubionego sklepu kiedy tylko masz ochotę – przed zakupami, w trakcie zakupów, w domu, w pracy czy w podróży na swoim smarftonie. www.testujemyprodukty.pl dysponują bazą gazetek reklamowych bardzo popularnych sieci handlowych jak Biedronka, Lidl, Tesco, Carrefour, Auchan, Kaufland, Netto czy Makro oraz tych mniejszych, które być może znajdują się bliżej twojego miejsca zamieszkania – Polo Market, Aldi, Mila, Topaz, Piotr i Paweł. Są to tylko przykłady sklepów, gdyż jest ich o wiele więcej! Więcej niż się spodziewasz!

TestujemyProdukty.pl oferuje swoim użytkownikom porównanie cen różnych produktów bez potrzeby logowania się. To niezwykle istotna kwestia dla tych klientów, którzy chcą szybko i bez zbędnych komplikacji sprawdzić cenę produktu. Dlatego ceny artykułów możesz sprawdzić nawet tuż przed udaniem się na zakupy, a nawet będąc już w sklepie. Korzystanie z serwisu TestujemyProdukty.pl opłaca się. Gdy zaczniesz jej używać już nigdy nie zapytasz „czemu jest tak drogo?”.