Ranking lokat 1M – wrzesień 2016

W dzisiejszych czasach rzadko słyszy się, że na lokatach można zarabiać. Zestawienie miesięcznych lokat pokazuje, że możemy „zarobić” trochę ponad 20 zł… Mówimy oczywiście o inwestycji 10 000 zł. Krótko mówiąc – niezaciekawie…

W zestawieniu znajduje się 5 banków, które oferują najlepsze lokaty. Dla wygody czytelnika i lepszej przejrzystości zestawienie zostało podzielone na dwie kategorie – oferty ze specjalnymi wymaganiami i bez nich. Te pierwsze to oczywiście takie wymogi, jak: założenie konta, dostepność lokaty tylko w przypadku wpłacenia nowych środków itd.

Analizując zestawienie z wcześniejszymi miesiącami możemy zauważyć mniejsze oprocentowania. Ma to oczywiście związek z wciąż bardzo niskimi stopami procentowymi. Te w najbliższym, może nawet w dłuższym okresie, nie pójdą w górę.

Poniżej zestawienie lokat z dodatkowymi warunkami:

Najlepsze lokaty 1M na  10 000 zł z dodatkowymi warunkami

Lp.

Bank

Lokata

Oprocentowanie

Zysk

Warunki

1.

Idea Bank

Lokata Happy

3,50%

23,23 zł

tylko dla nowych klientów

eurobank

Lokata LOGujesz-LOKujesz

3,50%

23,23 zł

tylko dla klientów posiadających konto w banku i korzystających z aplikacji mobilnej

2.

PKO Bank Polski

Lokata w IKO

2,25%

14,93 zł

tylko dla klientów posiadających konto w banku i korzystających z aplikacji mobilnej

3.

PlusBank

Lokata zakładana przez plusbank24

1,75%

11,61 zł

tylko dla klientów posiadających konto w banku

4.

Bank Smart

Smart Lokata

1,50%

9,96 zł

tylko dla klientów posiadających konto w banku

BIZ Bank

Lokata BIZ Spinająca

5.

Volkswagen Bank

Lokata Plus

1,35%

8,96 zł

tylko dla klientów posiadających konto w banku

Źródło: Bankier.pl, stan na 05.09.2016 r.

Najlepsza lokata dostępna jest w dwóch bankach – idea Bank i Eurobank. Zysk jakie wypracują nasze pieniądze to całe 23 zł i 33 gr. Oprocentowanie lokat wynosi 3,5% – to najwięcej w naszym zestawieniu. Przedstawione warunki nie odstraszają potencjalnych klientów i z pewnością są warte uwagi – jeśli oczywiście planujemy zainwestować środki w lokatę.
Drugie miejsce to PKO Bank Polski – jego oferta już znacznie odbiega od liderów zestawienia, ponieważ oferuje oprocentowanie 2,25%. To w zasadzie wciąż duże, bo reszta banków wypada przy tym bardzo mizernie. Różnica między drugim a trzecim miejscem to 0,5% przekładające się na ok. 2 zł. Jeśli porównamy pierwsze miejsce z piątym – różnice będą już dużo bardziej znaczące.

Zestawienie lokat bez dodatkowych warunków:

Najlepsze lokaty 1M na 10 000 zł bez dodatkowych warunków 

Lp.

Bank

Lokata

Oprocentowanie

Zysk

1.

Idea Bank

Lokata wrześniowa

2,00%

13,27 zł

2.

PlusBank

Lokata internetowa

1,65%

10,95 zł

3.

T-Mobile Usługi Bankowe

Lokata

1,50%

9,96 zł

4.

Bank Smart

Smart Lokata

1,30%

8,63 zł

5.

BOŚ Bank

Ekolokata

1,10%

7,30 zł

Źródło: Bankier.pl, stan na 05.09.2016 r.

Pierwsze miejsce także należy do Idea Banku, który oferuje oprocentowanie na poziomie 2%. Na lokacie możemy zarobić 13,27 zł. Czy to dużo? Na to pytanie każdy musi sobie odpowiedzieć sam. Drugie miejsce Plus Bank, który w rankingu lokat z warunkami zajął trzecie miejsce. Oprocentowanie jest trochę niższe od lidera, bo wynosi 1,65%. Zarobimy 10,95 zł, czyli mniej o ok. 2 zł. Różnica między drugim a trzecim miejscem jest najniższa w zestawieniu pięciu najlepszych lokat – 0,15% przekładające się na 1 zł.

Miejmy nadzieje, że pewnego dnia będziemy się z rozbawieniem wspominać tego typu lokaty i tak niskie stopy procentowe.

Co z lokatami inwestycyjnymi?

Lokata inwestycyjna zwana jest niekiedy przez specjalistów lokatą strukturyzowaną. Jest to kolejny produkt bankowy, który banki oferują swoim klientom. Warto jednak zdawać sobie sprawę z tego, że nie jest to oferta skierowana do każdego. A więc tak zwany target lokat inwestycyjnych jest dość mocno ograniczony.

» Read more

Lokaty długoterminowe

Klient banku ma możliwość wyboru jak długo jego środki finansowe będą ulokowane na lokacie. Mowa o lokatach na miesiąc, trzy miesiące, pół roku, czasem na rok. Często jednak klienci są zainteresowani lokatami długoterminowymi, to znaczy na okres powyżej rok. Najczęściej są to lokaty terminowe na osiemnaście miesięcy czy też nawet dwa lata.

» Read more

Lokaty bankowe w oczach Polaków

Lokaty bankowe są w opinii Polaków uważane za bardzo zyskowne i cieszą się sympatią. Takie dane przedstawia raport Deutsche Banku. Jesteśmy przyzwyczajeni do tradycyjnych form lokowania kapitału.

 

            Osobną kwestią jest sprawa zasadności takiej opinii wśród Polaków. Niskie stopy procentowe nie przekładają się na dobre warunki, jakie mogą zaoferować banki. Zdaniem ekspertów potrzebna jest dywersyfikacja metod oszczędzania i korzystanie z bardziej zaawansowanych produktów, aby myśleć o bardziej satysfakcjonujących rezultatach.

 

Rada Polityki Pieniężnej utrzymuje stopy procentowe na rekordowo niskim poziomie. Obecnie stopa referencyjna wynosi 1,5% i nie zapowiada się na podwyżkę. Przeciwnie, ostatnie posiedzenie RPP nie wykluczyło dalszego ich obniżania. Dawno minęły czasy, kiedy wystarczyło wpłacić pieniądze i czekać na wypracowanie zysku. Najwyższe stopy w ostatnim czasie zostały zanotowane w wrześniu 2012 roku i wynosiły 4,75%.

 

Stopy procentowe bezpośrednio przekładają się na koszty kredytu oraz wysokość oprocentowania depozytów. Innymi słowy wpływają na lokaty i rachunki oszczędnościowe. Analizując wykresy nie a wątpliwości, że lokaty bankowe nie są obecnie najlepszą formą oszczędzania. Najwyższe oprocentowanie było na przełomie 2011 i 2012 roku. Można było dostać trzymiesięczną lokatę na 5 tysięcy złotych z oprocentowaniem 4,5%.

Niesłabnące zainteresowanie lokatami bankowymi

 

            Raport pokazuje, że mimo słabych warunków lokaty dalej cieszą się niesłabnącym zainteresowaniem. Ich popularność rośnie. Może to wynikać ze słabej znajomości rynku lub innych form generowania oszczędności. W kwietniu 2016 roku 8,7% zapytanym mówiło, że najlepsze są właśnie lokaty. To duży wzrost biorąc pod uwagę, że w 2011 roku tylko 1,2% wskazywało taka formę oszczędzania jako najlepszą.

Eksperci Deutsche Banku wskazują na przywiązanie Polaków do tradycji i niechęć do zagłębiania się w niuanse bardziej zaawansowanych instrumentów. Ponadto jesteśmy wciąż krajem na dorobku i społeczeństwu zależy na tym, by mieć gwarantowany zysk a taki zapewniają lokaty.

 

Na pytanie, jaka jest najbardziej zyskowna forma inwestycji Polacy najczęściej odpowiadają, że nieruchomości. Na wykresie powyżej widać nawet wzrost o kilka punktów procentowych takiego przeświadczenia. Polacy nie rozumieją, że taka forma lokowanie kapitału może nieść ze sobą poważne konsekwencje. W niektórych sytuacjach ciężko zbyć nieruchomość. Taki stan rzeczy wydaje się być skutkiem gwałtownego wzrostu cen na rynku, który zgotował boom sprzed kilku lat.

 

Coś się jednak zmienia. Złoto mocno pikuje

 

            Trzecią najczęściej wybieraną odpowiedzią są długoterminowe produkty z regularnymi odsetkami. Ich wzrost jest bardzo duży względem ubiegłych lat. To bardzo dobra wiadomość, ponieważ Polacy zazwyczaj nie wykazują się myśleniem długoterminowym. Dotyczy to w szczególności emerytury.

 

Zastanawia także wysoka pozycja dzieł sztuki. Inwestowanie w niej wymaga bardzo dużej, wręcz eksperckiej, znajomości. Chybiony zakup może oznaczać bardzo duże straty.

 

            Porównując do 2011 roku złoto bardzo spadło w rankingu. To dziwne biorąc pod uwagę rosnącą w ostatnich latach cenę kruszcu na rynkach. Spadek jest spory, bo z 13% na 4%.

 

Co z innymi formami?

 

            Gra na giełdzie utrzymuje się na praktycznie niezmienionym poziomie. Cieszy się estymą wśród społeczeństwa. Niewielki spadek zaliczyły także obligacje skarbowe. Być może wynika to z faktu, że wymagają inwestowania oszczędności na dłuższy czas. Lokaty bankowe są podobne, ale z tą różnicą, że pieniądze możemy w każdej chwili wycofać i być może z tego powodu obligacje nie przebijają się do świadomości społecznej.

 

Bankowców smuci niska popularność funduszy inwestycyjnych. W powszechnej świadomości wymagają one dużych wkładów własnych, mogą się okazać się ryzykowne i wypracowanie zysku wymaga lat. Rzeczywistość jest inna. Fundusze wcale nie wymagają dużych wpłat oraz są relatywnie bezpieczne. Należą do najbardziej elastycznych instrumentów, które można spieniężyć w każdej chwili. Dopasować można także stopień ryzyka. Te najbardziej ryzykowne rzeczywiście mogą się wiązać z utratą części pieniędzy.

 

Z tego powodu pod adresem www.dbnavi.pl Deutsche Bank otworzył serwis, który oprowadza po Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych i pozwala wybrać najbardziej pasujące do naszych potrzeb. Pozwala porównywać fundusze, badać ich ryzyko i dowiedzieć się podstawowych informacji na ten temat. Nie jest wymagana przy tym specjalistyczna wiedza.

 

Źródło:

http://inwestycje.pl/lokaty/Polacy-a-lokaty-bankowe—nieodwzajemniona-sympatia;285229;0.html