O czym pamiętać zakładając lokatę

Oszczędzać możemy pasywnie albo aktywnie na bardzo wiele sposobów. Pasywnie możemy wkładać pieniądze do skarpety lub trzymać na koncie. Aktywne oszczędzanie pozwala natomiast uzyskiwać procenty od odłożonej sumy. Najpopularniejsza jest lokata bankowa – pozwala bezpiecznie i bezstresowo pomnożyć majątek. O czym należy pamiętać?

Najważniejsze oprocentowanie

Na inwestowanie w lokatę decydują się zazwyczaj osoby, którym zależy na bezpiecznym i pewnym zysku ze swoich oszczędności. Najważniejszą jej cechą jest oprocentowanie – te niestety może być stałe lub zmienne. Pierwsze pozwala precyzyjnie przewidzieć zysk i nie martwić się o nic więcej. Zmienne jest zależne od sytuacji gospodarczej i wcale nie musi działać na Twoja niekorzyść – oprocentowanie lokaty zawsze może się zwiększyć. Obecnie mamy najniższe w historii stopy procentowe. Przewiduje się, że w ciągu dwóch lat powinny zacząć rosnąć. W tej sytuacji zarobimy więcej.

Sposób kapitalizacji odsetek

Jest równie ważny jak oprocentowanie. Inwestując małą sumę, np. kilku tysięcy nie możemy liczyć na wielkie pieniądze. W tej sytuacji między oprocentowaniem 1,5% a 2% nie ma większego znaczenia. Sposób kapitalizacji określa, kiedy naliczany jest zysk i w jaki sposób. Może być tak, że podliczany jest każdego miesiąca i od tej dodatkowej sumy pozostawione w banku pieniądze dalej pracują. Pamiętajmy jednak, że podawane oprocentowanie przez banki jest roczne, czyli trzeba je jeszcze podzielić na 12 miesięcy – uzyskana suma to realna miesięczne oprocentowanie. Lokata może być także rozliczana w systemie rocznym i ewentualne zyski dostaniemy dopiero wtedy. Tak czy inaczej – trzymanie wolnych środków na lokacie jest najlepszym rozwiązaniem, nawet jeśli nie możemy liczyć na wielkie pieniądze. Dzieje się tak, ponieważ nasza suma cały czas pracuje a nie jest tak w przypadku zwykłego rachunku bankowego. Nie można zapominać także o podatku Belki, czyli 19% od skapitalizowanego zysku.

Na jak długo pieniądze?

To zależy tylko od Ciebie, ale reguła jest taka, że im dłużej trzymamy pieniądze tym więcej zyskamy. Musimy się także liczyć z tym, że nie będziemy mogli ich ruszać, ponieważ wtedy nie dostaniemy wypracowanego zysku. Kolejna zasada to szukanie okazji. Najlepsze lokaty są przeznaczone dla nowych klientów, którzy mogą obecnie liczyć nawet na 4%. Zazwyczaj dostaniemy około 2%. Z tego powodu nie ma sensu być wiernym swojemu bankowi.

Co z lokatami?

Obecnie najlepszym sposobem pomnażania kapitału są inwestycje w nieruchomości dające nawet stopę zwrotu 5%. Oczywiście trzeba zainwestować bardzo dużo pieniędzy. W Gdańsku mieszkanie kosztuje około 300 tysięcy. Kupując na kredyt nie ma sensu, bo za kilkadziesiąt lat dopiero wyjdziemy na zero. Nawet nie będziemy mogli wykorzystywać pieniędzy, które dostajemy, ponieważ pójdą na raty. Dużo lepiej jest kupić mieszkanie za gotówkę. Same lokaty nie powalają oprocentowanie i jest to zasługa Rady Polityki Pieniężnej i ogólnego trendu na świecie. Być może za dwa lata dużo się zmieni i powrócimy do zarabiania poważniejszych sum na lokatach.

Źródło:
www.biznes.onet.pl

Kapitalizacja Odsetek

Kapitalizacja odsetek to po prostu dopisywanie odsetek do aktualnej wartości kapitału. Operacja ta jest z reguły bardzo korzystna dla inwestora mającego lokate,ponieważ ta operacja zwieksza podastawe do nalicznia odsetek w kolejnym okresie w efekcie nasze zyski zwiększaja sie z miesiąca na miesiąc.

 

Wzór matematyczny na oblicznie kapitalizacji odsetek:

 

Z = W \cdot (1 + \frac{ON}{N \cdot 100})^{N \cdot L}

 

  • Z – zgromadzona kwota na koniec okresu umownego;
  • W – kwota, którą wpłaciliśmy na lokatę;
  • ON – oprocentowanie nominalne;
  • N – oznacza liczbę kapitalizacji na rok; jeżeli kapitalizacja następuje codziennie to N = 365 (lub 360); w przypadku kapitalizacji co miesiąc N = 12; jeżeli wybraliśmy kapitalizację kwartalną to N = 4; jeżeli kapitalizacja odsetek jest dokonywana jest raz na rok to N = 1;
  • L – oznacza liczbę lat trwania umowy;

To jest przykład na dzienną kapitalizacje odsetek:

Z = 10000 \cdot (1 + \frac{6}{365 \cdot 100})^{365} = 10618,31

Jak widać zysk z odsetek wyniósł 6,18% i jest on minimalnie wyższy niż zysk z lokaty kapitalizowanej co miesiąc.